В современном мире люди все чаще начинаются пользоваться услугами микрофинансовых организаций, поскольку это быстро и удобно в отличие от банковских кредитов, где нужно проходить особую процедуру проверок и заниматься сбором дополнительных справок для получения денег.

Займы через МФО могут быть действительно выгодны, если заемщик соблюдает несколько довольно простых правил пользования микрозаймами.

1. Соизмеряйте желания со своими финансовыми возможностями

Перед оформлением заявки по займу на карту нужно объективно оценить свое финансовое положение, поскольку деньги придется возвращать в соответствии с графиком платежей. Если клиент понимает, что ему не по силам платить лучше уменьшить сумму займа.

Кроме того, есть общепризнанный подход, который применяется при решении вопроса о размере микроссуды: периодические платежи не должны быть выше 35% среднего дохода, который должник получает каждый месяц.

В банковских организациях рекомендуют 50%, однако такой способ может иметь негативные последствия, поскольку нужно оставлять запас средств на непредвиденные расходы.

Нужно быть уверенным в том, что ежемесячные платежи от МФО для вас по силам. Лучше взять меньше, но заплатить вовремя, чем больше и допустить просрочку, которая может увеличить размер задолженности в 2-3 раза от первоначальной суммы.

2. Внимательно изучите условия микрозайма

При оформлении микрозаймов важно тщательно просмотреть все условия: процентную ставку, срок, конечную сумму возврата. Нужно понимать, что брать займы выгоднее на небольшое количество времени, чтобы не переплачивать по процентам.

Сегодня сайты МФО предлагают рассчитать размер и продолжительность займа с помощью удобного онлайн-калькулятора.

3. Проверяйте законность своих кредиторов

Перед регистрацией займ осуществите важное действие — проверьте МФО на наличие лицензии. Дело в том, что каждая микрофинансовая организация с 2010 года должна иметь лицензию и уникальный номер в реестре Центробанка, если она хочет работать на территории Российской Федерации.

Чтобы не тратить время на отдельные поиски лицензий микрофинансовых организаций, можно найти все МФО у которых имеется лицензия на сайте банки лоанс.

Кроме того, при поиске в Яндексе легальные МФО отмечаются галкой в синем кружке, подтверждающая законные основания микрофинансовой структуры. Данная отметка означает, что сведения о МФО внесены в государственный реестр.

4. Проверяйте условия в договоре на соответствие российскому законодательству

Требования по договору у МФО не должны нарушать российские законы. Например, если в кредитном соглашении выдача денежных средств происходит в иностранной валюте, то данный пункт является строгим нарушением Федерального закона №173 и Гражданского кодекса. В российских законах финансовые операции в иностранной валюте запрещены для всех, кроме официальный пунктов обмена. Факт подобных действий может быть признан незаконным предпринимательством.

Иногда в договорах появляется пункт о страховании займа, однако нужно помнить, что обязать к страхованию финансовой услуги никто не имеет права. В таком случае можно отказаться от дополнительного страхования в течение 5 дней с момента подписания кредитного договора.

5. Пользуйтесь реструктуризацией или пролонгацией займа, если не можете вернуть деньги вовремя

Когда вы понимаете, что не получается заплатить в соответствии с графиком платежей, главное — не бездействуйте. У всех бывают сложности с финансами и сотрудники МФО с пониманием относятся к подобным периодам жизни, предлагая клиенту пути решения.

Например, при просрочке займа в МФО «Ракета Деньги» клиент может воспользоваться услугой по продлению срока микрокредита или пролонгацией займа. Кроме того, долг можно реструктуризировать, то есть взять новую микроссуду в счет оплаты старой. Таким образом, кредитная репутация заемщика не будет испорчена и не придется выплачивать штраф МФО.

Однако, если заемщик не удосужился связаться с МФО и объяснить ситуацию, а просто допустил факт просрочки, к должнику будут применены штрафные санкции.